Der Kreditrechner – eine große Hilfe

Was ist eigentlich ein Kreditrechner? Einen solchen Rechner, wie man ihn in vielfacher Form im Internet finden kann, ist eine wunderbare Sache, wenn man schnell und einfach einen Kredit Vergleich anstellen will. Eine Berechnung mit dem Kreditrechner könnte zum Beispiel wie folgt aussehen:

• Gewünschte Kreditsumme: 15.000,- Euro
• Gewünschte Laufzeit: 48 Monate
• Jährlicher Zinssatz: 5,75%
• Höhe der monatlichen Rate: 349,56 Euro

Einfacher geht es nun wirklich nicht, wenn man wissen möchte, wie viel Geld man im Monat für die Kreditraten aufwenden muss. Übrigens, man kann dieses Rechenbeispiel mit jeder beliebigen Summe anstellen und der Kreditrechner wird immer die präzise Höhe der Raten ermitteln. Ein empfehlenswerter Kreditrechner ist beispielsweise unter http://www.kreditvergleich.eu/ zu finden.

Der Onlinekredit – mehr als eine Option

Sicher sollte man bei der Suche nach einem günstigen Kredit auch bei der Bank nachfragen, bei der das Girokonto geführt wird. Man sollte aber auch einen Onlinekredit nicht außer Acht lassen, denn die Kredite, die von den Online- oder Direktbanken vergeben werden, sind in vielen Fällen deutlich günstiger und bieten darüber hinaus noch andere, nicht von der Hand zu weisende, wichtige Vorteile. Die Abwicklung ist unkompliziert und sicher, das Geld schnell auf dem Konto und die Zinsen liegen oftmals so niedrig, wie sie eine Filialbank nicht anbieten kann. Wer einen Dispokredit, einen Handykredit oder aber auch einen langfristigen Studienkredit braucht, der ist gut beraten, auch oder besonders die Onlineangebote zu vergleichen.

Studienkredit erhalten

Studienkredite werden meist von der Stelle angeboten, die letztendlich auch die Studiengebühren einfordern: Dem Land bzw. dem Staat in Form der KfW, denn seit der Einführung der Studiengebühren hat die Kreditanstalt für Wiederaufbau ihr Angebotsportfolio um Studienkredite erweitert, die in Kombination mit einer niedergelassenen Bank an Studierende oder zukünftige Studierende vergeben werden können, wie beispielsweise der Commerzbank KfW Studienkredit, der über das Studentenwerk oder auch über die jeweilige Hausbank bezogen werden kann.

BaföG? Studienkredit trotzdem möglich!

Studienkredite der KfW, in Verbindung mit einer Vergabebank, sind oft einkommensunabhängig, das heißt, dass diese auch trotz BaföG oder selbst bei einem vermögenden Elternhaus bezogen werden können und auch nicht auf den BaföG Erhalt rückwirken.

Bedingungen der KfW

Die KfW vergibt Kredite traditionell sehr zinsgünstig, da sie ihre Kredite als Förderdarlehen sieht, um damit aus ihrer Sicht gesamtgesellschaftlich wichtige Anliegen zu fördern, wie beispielsweise den Nachwuchs an Fachkräften und Akademikern. Jedoch knüpft sie seit jeher daran auch eine Reihe von Bedingungen: So kann zwar jeder Student den KfW Studienkredit beantragen, jedoch wird dieser nur für die Dauer von 10 Semestern (bzw. 14 Semestern bei einem entsprechenden Nachweisen bewilligt), nur bis zu einem Betrag von 650 Euro und auch nur für das Erststudium bewilligt.

Vergünstigungen der KfW

Die KfW bietet nicht nur sehr niedrige Zinsen, sondern auch einen tilgungsfreien Raum von 18 – 23 Monaten nach dem Ende der Auszahlung (= max 14. Semester) – die maximal anfallenden Zinsen, auch bei einer späteren Tilgung, sind zusätzlich bis zu 15 Jahre festgelegt nach Vertragsschluss festgelegt. Wer also zügig den KfW Kredit zurückzahlen kann, muss nicht mit niedrigen Tilgungen und hohen Zinsen weit nach Studienende rechnen.

Das Internet, inzwischen ein Medium geworden, bei dem man sonst nirgendwo besser, die Preise vergleichen kann, ist eine Plattform für allerlei Produkte geworden. Die Finanzwirtschaft hat sich das zu nutzen gemacht, so dass sie ihre Kredite billiger und günstiger anbieten kann, als der Händler lokal vor Ort. Einsparungen z.B. beim Personal, aufwändige Kundengespräche usw., darin sehen die Online Banken die Zukunft. Der erste große Run ist schon erfolgt. Nie wurden so viele Internetanträge zur Kreditvermittlung gestellt.

Einfach und diskret wird der Online Antrag gestellt, es werden die geforderten Angaben eingetragen und schon kann das Formular weggeglickt werden. Stimmen alle Konditionen des Kreditsuchenden, hier vor allem die Bonität, erfolgt meist am gleichen Tag noch eine Zusage. Bevor man sein Kreditgesuch angeht, sollte ein Online Kreditvergleich mit geldratgeber24.de dazu genommen werden. Der zeigt auf, wo die günstigen und besten Online Banken zu finden sind.

Bei einem kurzfristigen finanziellen Engpass kann auch ein Überziehungskredit gewährt werden, der allerdings in der Regel höhere Zinsen erfordert. Sie können unter Umständen Geld sparen, wenn Sie noch weitere Banken oder Sparkassen aufsuchen und sich dort nach einem günstigen Kredit erkundigen. Zu den Beratungsgesprächen sollten Sie Unterlagen über Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse mitbringen, da fremde Banken Sie natürlich nicht kennen und Ihre wirtschaftliche Situation sowie Ihre Vermögensverhältnisse nicht einschätzen können.

Bei einem Vergleich der Ihnen vorliegenden Angebote sollten Sie auf den effektiven Zinssatz achten, da nur auf diese Weise ein Vergleich objektiv möglich ist. Denn bei den effektiven Kosten sind bereits alle Zusatzkosten enthalten.

Auch im Internet können Sie sich erkundigen, indem Sie auf bekannten Ratenkredit-Vergleichsseiten Ihren Wunschbetrag sowie Ihre Wunschrate eingeben z.B. bei Günstige Kredite. Vielleicht finden Sie auf diese Weise einen günstigen Kredit bei einer Bank ganz in Ihrer Nähe.

Manchmal erzählen auch Freunde oder Arbeitskollegen von positiven Erfahrungen mit einer bestimmten Bank, so dass entsprechende Empfehlungen von Ihnen geprüft werden können. Indem Sie nicht das erste Angebot, das Sie bekommen, annehmen, können Sie unter Umständen viel Geld sparen. Denn ein günstiger Kredit kann für Sie eine Ersparnis von vielen Euros bedeuten, je nachdem, wie hoch die Kreditsumme ist. Es zahlt sich daher aus, für einen günstigen Kredit ausgiebig zu recherchieren.

Für Personen, die es besonders eilig haben, bietet sich ein sogenannter Sofortkredit an, welcher sich durch eine möglichst zügige Bearbeitung auszeichnet, für Unternehmer ist es in diesem Fall besser auf das sogennate Factoring zurückzugreifen. Hierbei werden die eigenen Forderungen verkauft und der unternehmer erhält sofort sein Geld, welches er sofort wieder einsetzen kann um in neue Maschinen zu investieren oder ähnlichem. Die online beantragten Kredite können nach freien Stücken verwendet werden. Zu den besonders häufigen Gründen für eine Kreditaufnahme zählen der Autokauf und Umschuldungen. Hierfür gibt es bei etablierten Online-Kreditvermittlern speziell zugeschnittene Angebote. Ein Kredit ohne Schufa ist im Durchschnitt mit etwas höheren Zinsen belastet. Die Geldgeber sind in den meisten Fällen ausländische Banken, die nicht mit der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung vernetzt sind. Der Kredit ohne Schufa wirkt sich in keiner Weise auf die persönliche Schufabilanz aus, welche eine wichtige Grundlage für die Bewilligung von Bankkrediten darstellt.

Ein kundenfreundlicher Kredit zeichnet sich nicht nur durch niedrige Zinsen, sondern auch durch Flexibilität bei den Rückzahlungsmodalitäten aus. Für den Kreditnehmer ist es sehr wichtig, darauf zu achten, welche Vereinbarungen diesbezüglich im Kreditvertrag vereinbart werden. Besonders vorteilhaft ist es, die Höhe der monatlichen Raten flexibel gestalten zu können. Idealerweise besteht zudem die Option auf Sonderzahlungen, und im Optimalfall erlaubt es der Kreditvertrag sogar, zu jedem Zeitpunkt seiner Laufzeit die verbleibende Restsumme auf einen Schlag zahlen zu können.

Da diese Logik nun einmal nicht der Realität entspricht, sondern ein Schufaeintrag oft aus einer vorübergehenden Notlage resultiert, sollte ein schufafreier Autokredit dennoch möglich sein. Die Schufa kann nicht die Instanz sein, die über alle weiteren finanziellen Transaktionen einer Person befindet! Wie das Bundesministerium der Finanzen ja auch in vielen Aktivitäten darauf angewiesen ist, Dinge vorzufinanzieren, um überhaupt handlungsfähig zu bleiben, muss doch der “kleine” Verbraucher auch vermögen, weiterhin am gesellschaftlichen Leben teil zu haben. Dazu gehört nun einmal auch der Konsum, die Möglichkeit, sich, wenn benötigt, auch ein neues Fahrzeug anzuschaffen.

Was muss man nun also tun, um an günstige Autokredite heran zu kommen? Man sollte sich auf jeden Fall im Internet umsehen, wer Kredite ohne die lästige Frage nach der Schufa zu stellen, anbietet. Auch könnte es sich lohnen, im Bekanntenkreis herum zu fragen, ob jemand für einen gewissen Zeitraum Geld verleihen kann, über dessen Zinssatz man sich individuell und per Vertrag dann einig wird. Ansonsten gibt es aber auch Anbieter, die einfach realisiert haben, dass es Menschen mit Schufaeintrag gibt, die aber dennoch gut mit Geld umgehen können. Vertrauen, einen Neustart gewähren, ist hier das Motto.

Wer sich virtuell sein Traumhaus bauen möchte, der geht, na klar, ins worldwide web. Wer mal sehen will, wie sein Chef so wohnt, schaut bei Google Street View nach. Wer sich lieber selbst mit einem peinlichen Foto der Welt outet, tut dies bei Twitter. Alles im Netz. Wer wissen möchte, wie übermorgen das Wetter auf dem Popocatepetl in Mexiko ist, der schaut ins Internet. Wer für seinen Geburtstag nächste Woche Sonnenwetter und warme Temperaturen bestellen will … Ach, nein, das geht dann doch nicht. Irgendwo hat das Internet dann doch seine Grenzen. Zum Glück, denn der sozialen Kompetenz besonders zuträglich ist die ausschließliche „Interaktion“ übers Web nicht. Und die Leichtigkeit, mit der es sich online konsumieren lässt, führt zu manchem unüberlegten Kauf und kann auf Dauer zu ernsthaften finanziellen Problemen führen. Ein Kredit Online ohne Schufa ist nur eine vorübergehende Lösung, wenn’s mal eng wird. Das Internet ist ein bisschen wie die USA, das Versprechen vom Land der unbegrenzten Möglichkeiten. Aber man muss mit dieser Chance auch umzugehen wissen!Eine Chance haben auch Unternehmen, die in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Diese können ihre Forderungen verkaufen an die sogenannten Factoring-Unternehmungen. Hierbei erhalten sie den Rechnungsbetrag sofort und können damit wiederum ihre eigenen Rechnungen bezahlen.

Wer nicht 100%ig weiß, ob er nicht vielleicht zu hohe Zinsen für seinen Kredit bezahlt, sollte seinen bestehenden Kredit prüfen. Eventuell rechnet sich eine Kreditablösung, eine sogenannte Umschuldung, mit der man eine günstigere Verzinsung nutzen kann.

Generell ist bei einer Umschuldung Wachsamkeit und Vorsicht geboten, da es im Falle eines auffällig günstigen Vertragsabschlusses sein kann, dass das „Kleingedruckte“ oder eine etwaige Klausel die tatsächlichen Kosten verschleiern. Wichtig ist hierbei ebenfalls, dass der alte Kreditvertrag genau unter die Lupe genommen wird. Hier sollte beispielsweise geprüft werden, ob der alte Vertrag überhaupt kündbar ist oder ob es eine Gebühr bei der vorzeitigen Ablösung des Vertrags gibt.

Falls man sich nun dazu entschieden hat, eine Umschuldung bei einer Kreditbank des Vertrauens vorzunehmen, übernimmt der neue Darlehensgeber die komplette Abwicklung der Kreditablösung. So schafft man sich durch die Umschuldung eine finanzielle Entlastung und hat dazu alle seine finanziellen Verpflichtungen im Blick.

Wer also eine Umschuldung in Erwägung zieht, muss seinen alten und seinen neuen Vertrag auf Herz und Nieren Prüfen. Als Ratgeber für eine Umschuldung möchte ich allen Interessierten die Seite umschuldung.net ans Herz legen.

Auch die Website immobilienkredit-plus.de ist empfehlenswert und bietet
einen Baukredit Vergleich an.